Se você decidiu ler este artigo, significa que, muito provavelmente, você é um daquelas pessoas que costuma terminar quase todo mês zerado, ou conseguindo juntar muito pouco do seu salário, mas não entende como isso acontece.

Neste post nós vamos comentar 4 situações e hábitos simples que podem fazer com que isso aconteça, e como de fato contorná-los, a fim de que você consiga se organizar cada vez melhor à medida que for aplicando essas estratégias. Este post explora por técnicas importantes e como realizá-las de maneira eficaz para manter o controle total de suas finanças. Se você seguir de maneira consistente, terá resultados significativos no seu controle financeiro. 

Importante ressaltar: como sempre falamos, as estratégias passadas não devem ser entendidas como verdades absolutas. Cada pessoa possui realidades diferentes. Você deve entender aquilo com que mais se identifica e a melhor forma aplicar para a sua condição atual.

1 – Você não está preparado para a dinamicidade das finanças pessoais

As finanças pessoais são muito dinâmicas, mas muitas pessoas ignoram este fato, tratando o planejamento pessoal como algo que deve deve ser estático, sem alterações do início ao fim. 

Mesmo pessoas com incríveis habilidades financeiras serão incapazes de prever com exata precisão o quanto elas irão gastar ou juntar ao final do ano, o que se deve ao fato de que a vida, e nós mesmos somos imprevisíveis. Mudanças de emprego, aumento de despesas, ou novas responsabilidades, como o nascimento de um filho, ou o simples fato de você se empolgar e comprar algo que não estava previsto podem alterar drasticamente sua situação financeira e, desta forma, exigem que você mude o cenário no qual o seu controle e planejamento está baseado. Não faz sentido você mantê-lo da mesma maneira quando comparado a um período onde o seu custo fixo, por exemplo era metade, antes de acontecerem as mudanças. 

A revisão financeira não é apenas uma questão de reação a eventos negativos; também pode ser uma oportunidade de capitalizar em momentos positivos. Se você recebeu um aumento significativo, ou um bônus acima do esperado, por exemplo, revisar seu planejamento financeiro pode ajudá-lo a alocar esses novos recursos de forma que impulsione o alcance de suas metas, podem priorizar alguns objetivos, ou adiantar a concretização de outros.

Pense na metodologia SMART, que já falamos algumas vezes aqui no blog. Uma revisão regular, semestral, por exemplo, do seu plano financeiro permite que você ajuste suas estratégias para refletir essas mudanças, garantindo que elas permanecem viáveis, sensatas e alcançáveis.

2 – Você não Identifica os Desvios a tempo

Quando fazemos um planejamento mais longo, é como que tenhamos alguns desvios no caminho que fazem com que a gente se afete um pouco dos nossos objetivos finais, afinal, como dito, imprevistos acontecem e isso não é nenhum problema. A questão em si está em não deixar essas situações passarem desapercebidas no nosso planejamento, não realizando as mudanças necessárias.

Um dos principais benefícios de revisões periódicas é a capacidade de identificar desvios em relação às suas metas financeiras. Sem uma revisão regular, pequenos desvios podem se acumular ao longo do tempo, resultando em um afastamento significativo de seus objetivos. Estudos mostram que a correção de pequenos problemas é mais eficaz quando feita cedo, antes que pequenos problemas se transformem em grandes obstáculos.

Por exemplo, se você estabeleceu uma meta de poupar um certo valor a cada mês, mas percebeu que está consistentemente abaixo desse objetivo, uma revisão pode ajudá-lo a identificar o que está causando esse desvio e a tomar medidas corretivas, como ajustar seu orçamento ou cortar despesas desnecessárias.

3 – Aproveitando Novas Oportunidades

Além de corrigir desvios, revisões regulares do planejamento financeiro também oferecem a chance de identificar novas oportunidades. O mercado financeiro está em constante evolução, e novas oportunidades de investimento ou economia podem surgir a qualquer momento. Estar atento a essas mudanças pode acelerar o alcance de suas metas.

Por exemplo, uma queda nas taxas de juros pode apresentar uma oportunidade para refinanciar uma dívida existente a uma taxa menor, economizando dinheiro a longo prazo. Alternativamente, novos produtos de investimento, como ETFs temáticos, podem oferecer formas inovadoras de diversificar seu portfólio. Estudos indicam que indivíduos que revisam regularmente seu planejamento financeiro são mais propensos a aproveitar essas oportunidades, resultando em um crescimento mais rápido do patrimônio. 

Isso acontece porque, ao manter essa rotina de revisões consistentes, você passa a ter uma maior consciência da sua situação financeira, te dando uma maior facilidade para identificar oportunidades que você pode aproveitar, visto que a sua condição financeira permite, sem que você se comprometa de maneira significativa e arriscada.

4 – Ferramentas e Frequência de Revisão

Manter esse ritmo constante de revisões é algo que realmente pode ser complicado. As nossas vidas estão cada vez mais corridas. Cada uma das nossas responsabilidades exige um tempo do nosso dia para que seja realizada de maneira bem feita. 

Para isso, a fim de revisar seu planejamento financeiro de forma eficaz, é importante utilizar as ferramentas certas. O app da Quivo permite que você acompanhe todas as suas contas e investimentos em um único lugar, de maneira que seja fácil de visualizar e editar, facilitando a revisão e deixando todo o processo mais tranquilo. 

A frequência das revisões é outro fator crucial. Uma revisão trimestral é geralmente recomendada, pois permite que você acompanhe seu progresso ao longo do ano e faça ajustes conforme necessário. No entanto, eventos significativos na vida podem exigir revisões mais imediatas. Segundo especialistas em finanças pessoais, essa prática regular não só mantém suas finanças em ordem, mas também oferece uma sensação de controle e segurança financeira.

Conclusão

Revisar seu planejamento financeiro regularmente é crucial para garantir que suas estratégias se adaptem às mudanças em suas finanças pessoais e nas circunstâncias de vida. 

Essa prática permite identificar e corrigir desvios em relação às suas metas financeiras, ajustando seu orçamento e suas estratégias conforme necessário. Além disso, facilita a identificação e o aproveitamento de novas oportunidades de investimento ou economia que possam surgir. 

Por fim, revisar frequentemente seu plano financeiro garante que você está utilizando as melhores ferramentas e práticas para manter o controle total de suas finanças, alinhando suas ações com seus objetivos financeiros de longo prazo.

Fontes:

1. Lusardi, Annamaria, and Olivia S. Mitchell. “Financial Literacy and Planning: Implications for Retirement Wellbeing.” National Bureau of Economic Research, 2011.
2. Thaler, Richard H., and Cass R. Sunstein. Nudge: Improving Decisions About Health, Wealth, and Happiness. Penguin Books, 2009.
3. Kahneman, Daniel. Thinking, Fast and Slow. Farrar, Straus and Giroux, 2011.
4. Ariely, Dan. Predictably Irrational: The Hidden Forces That Shape Our Decisions. HarperCollins, 2008.
5. “The Importance of Financial Planning and Monitoring.” Journal of Financial Planning, 2020.